La regla general a la hora de ahorrar para un fondo de emergencia es reservar:
1. No planificar. Carecer de un plan financiero significa que no tiene un enfoque y que puede dejarse llevar fácilmente. Un estudio reciente de la Universidad de Scranton reveló que el 92% de las personas que no logran su objetivo fracasan por falta de planificación. Las personas que no planifican cómo gestionar su dinero y que carecen de un presupuesto son vulnerables a las compras impulsivas, a gastar en exceso y a tomar otras decisiones imprudentes. Puede que gane mucho dinero, pero la falta de planificación le hará desviarse de los objetivos fijados.
Prepara un presupuesto que describa todos los gastos financieros que tienes. Tener una lista guiará tus acciones y restringirá las que sean desfavorables. En caso de que tomes una decisión inevitable que no formaba parte del presupuesto, lo sabrás y evaluarás cómo abordarlo. El plan también te enseñará a rendir cuentas y te señalará las áreas en las que te estás desviando. También te indicará tu progreso o rendimiento.
2. Establecer objetivos poco realistas. La mayoría de las personas tienen objetivos inadecuados para su viaje financiero hacia el éxito. Sus objetivos son vagos, demasiado amplios o exagerados y no tienen plazos. Establecer objetivos poco realistas te desmoralizará, especialmente en esta época, en la que los jóvenes prefieren duplicar los estilos de vida de los famosos y los gastos suntuosos.
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No puedes hacer un plan hasta que sepas lo que quieres conseguir con tu dinero; así que, tanto si lo creas tú mismo como si trabajas con un profesional, tu plan debe empezar con una lista de tus objetivos, tanto grandes como pequeños. Puede ser útil organizarlos según el plazo en el que necesitarás el dinero:
Una gran cantidad de herramientas en línea pueden ayudarte a hacer números, sopesar las prioridades que compiten entre sí y determinar el mejor curso de acción para ti. Y si tiene varios objetivos en los que trabajar, un robo-advisor o una plataforma de inversión automatizada pueden ayudarle a sopesar la importancia de cada uno de ellos, clasificándolos por necesidades, deseos y anhelos.
Lo ideal es empezar a invertir para alcanzar los objetivos financieros en una etapa temprana de la vida, pero cualquier momento es bueno para comprobar su situación financiera actual y evaluar cómo lo está haciendo: ¿sigue por el buen camino? ¿Tiene otros objetivos que no había considerado anteriormente? Tener un plan financiero le ayuda a evaluar dónde se encuentra hoy y a dónde quiere llegar después.
Todo plan necesita una base de referencia, por lo que lo siguiente que debe hacer es determinar su patrimonio neto. Haz una lista de todos tus activos (cuentas bancarias y de inversión, bienes inmuebles, propiedades personales de valor) y otra de todas tus deudas (tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles). Tus activos menos tus pasivos son tu patrimonio neto.
El “valor temporal del dinero” significa
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¿Por qué las actividades de planificación de la carrera se consideran decisiones financieras personales?
“Básicamente, la planificación financiera es un plan de tus objetivos financieros. Casi todos los planes de este tipo incluyen tus objetivos vitales y financieros, un análisis de las finanzas actuales y un esquema de cómo vas a lograr los objetivos que te has marcado”, dice Renu Maheshwari, directora general y consejera principal de Finzscholarz Wealth Manager y asesora de inversiones registrada en Sebi.
Aunque algunos prefieren hacerlo ellos mismos, si no se tiene el tiempo o los conocimientos necesarios, es aconsejable dirigirse a un asesor de inversiones registrado en la Sebi que pueda entender sus necesidades y adaptar su cartera en consecuencia.
La elaboración de un presupuesto es un aspecto importante de la planificación financiera. Ayuda a un planificador a determinar a qué se destina el dinero y en qué puede recortar para alcanzar sus objetivos. Una calculadora presupuestaria puede ayudarle a evaluar si su dinero se está gastando en cosas innecesarias. Le ayuda a asignar sus fondos a diferentes categorías.
Cuando hagas una lista de tus gastos, debes separarlos en dos cestas. La primera para los gastos discrecionales, como la comida y el alquiler, y la segunda para los gastos no discrecionales, como la suscripción al gimnasio o salir a cenar.
